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买了大额存单后悔了怎么办?大额存单与定期存款的区别是什么?

2023-05-08 08:29:02 来源:中国机械网

买了大额存单后悔了怎么办?

储户在购买大额存单之后后悔了,可以采取以下策略:

1、提前支取

大额存单有一定的期限,储户可以选择持有到期,也可以选择提前支取,需要注意的是,提前支取将按照支取日的活期存款利率计算收益,会让储户损失一笔较大的利息收益。

比如,储户存入某银行三年大额存单20万元,其存单利率为3.5%,则其到期的利息=200000×3.5%×3=21000元,如果存单存满2年后提前支取,银行的活期存款利率为0.3%,则其到期的利息=200000×0.3%×2=1200元,与到期相比较,损失一万多的利息收益。

2、转让

通过银行的转让平台,即将大额存单转让出去,只要自己让利一部分,一般来说都能转让成功。大额存单转让的利息=本金*保留年利率*实际存期,大额存单转让的转让价格=本金+利息。保留年利率是指在原产品实际利率的基础上,在银行允许的范围内调整,一般银行的范围是-3%到+3%。假设投资者让利3%,则总比全部损失好。这种方法适合存期已经很久,提前支取非常不划算的情况下实施。

大额存单与定期存款的区别是什么?

大额存单和定期存款,都是银行的一般性存款,同样都是刚性兑付。两者之间的区别,主要为以下几种:

一、准入门槛不一样

个人大额存单的准入门槛最低20万元,对公大额存单,起步1000万元。这只是起步价格。

如果银行对大额存单的利率有更高级别的优惠,某款产品在发行时,起存金额会超过20万元,达到30万元、50万元、80万元,甚至100万元。

总之,大额存单产品在发行时,起步金额越高,利率越划算。

而普通定期存款比较普遍的起存金额是50元。只要你有超过50元的资金,都可以存定期整存整取。

二、购买方式不一样

大额存单是按期限、按额度发行。只要在发行期内,在额度之内,才能购买成功。发行期有一年的,也有几个月,几十天的,不尽一致。

大额存单必须在发行期内购买,超过了发行期,即使有额度也不行。

大额存单也要在额度之内发行。例如:某期大额存单产品,发行额度是1亿元。等到咱们购买的时候,1亿元已经发满,咱们就没有办法购买了。

而普通的定期存款不存在这个问题。只要想存普通定期存款,可以随时随地存。没有额度限制,也没有时间限制。

三、赎回方式不一样

大额存单在到期时,是自动赎回的。也就是在大额存单到期当天,银行会将大额存单的本息自动转入购买人的活期银行账户中去;

而普通定期存款,区分两种情况:一是自动转存。到期之后,自动进入下一约定的存期。二是没有选择约转存的,到期之后按照活期计算利息。

四、执行的利率不同

在同一家银行,相同期限的大额存单产品,利率要高于普通定期存款产品。这是由于大额存单的性质决定的。

大额存单是银行调节市场的工具,让大额存单的利率稍高于定期存款的利率,有利于银行吸收更多的资金。

而普通定期存款的利率是在人民银行相同期限利率的基础之上,进行一定比例的上浮。

五、期限不一样

大额存单的期限,比普通定期存款多三个。即:一个月期限、九个月期限、十八个月期限。

大额存单多出来的这三个期限,对购买人来说,比存定期存款多了三个选择。更加的方便购买人。

而且这三个期限的利率都是向上靠档。即一个月期限的大额存单,利率等于或者接近三个月期限的;

九个月期限的大额存单,利率等于或者接近于一年期限的。以此类推,十八个月期限的大额存单,利率接近或等于二年期限的,比较划算。

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